Qu’est-ce qu’une regtech ?

En résumé :

• La regtech automatise la conformité
• Elle permet de gagner du temps et de limiter les erreurs
• C’est une réponse aux enjeux de régulation

Avec une réglementation qui évolue très vite, la regtech arrive à point nommé pour accompagner et aider les professionnels du chiffre à maintenir le cap. Nous avons décortiqué ce que cache ce mot-valise afin de comprendre comment les regtech peuvent répondre aux enjeux de conformité des cabinets d’expertise comptable.

Regtech, kézako ?

Le mot regtech est le fruit de la contraction entre regulation et technology. Cela désigne l’ensemble des technologies développées pour automatiser les processus liés à la conformité réglementaire. En gros, on utilise les technologies de l’information pour améliorer les processus réglementaires et de conformité. Si elle s’adresse majoritairement au secteur de la finance, la regtech s’applique aussi à d’autres domaines comme l’énergie 🔋, les télécommunications 📞 ou encore la santé 🩺. 

La regtech permet d’anticiper les risques, d’optimiser les contrôles internes et de gagner en efficacité. Tout repose sur une promesse assez simple : transformer un fardeau administratif en une tâche légère comme une plume. 🪶

L’origine des regtech

La regtech doit certainement son développement à la crise financière de 2008. A l’époque, les législateurs ont décidé de renforcer les exigences en matière de contrôle et de transparence, ce qui a un coût. Depuis, elles n’ont cessé de se développer, boostées par l’intérêt croissant des régulateurs eux-mêmes, comme l’ACPR ou l’AMF qui encouragent le développement des outils.

>> Qu’est-ce que l’Autorité des marchés financiers (AMF) ?

Quoi qu’il en soit, les solutions regtech doivent répondre à un triple enjeu. D’abord, être jugées fiables par les autorités. Elles doivent également s’intégrer harmonieusement aux systèmes en place. Enfin, et c’est peut-être le plus important, elles doivent prendre en compte la conformité dès le départ. En clair, la régulation n’est pas une option qu’on ajoute à la fin, mais bien un ingrédient de base de la recette. On parle alors de compliance by design.

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Quels sont les objectifs de la regtech ?

L’objectif de la regtech est double, avec, d’une part, le fait d’automatiser les processus de mise en conformité et, d’autre part, pouvoir offrir une vision claire et en temps réel des risques réglementaires. Concrètement, faire appel à la regtech permet de surveiller les transactions financières de façon proactive et de centraliser les obligations légales dans des outils hyper accessibles 🔧. Grâce à cela, il est possible de générer des reportings sans passer des heures à recopier des données manuellement. 😏

Pour aller plus loin, découvrez comment la technologie révolutionne la lutte anti-blanchiment.

Des domaines d’application multiples

La regtech est particulièrement pertinente sur des sujets bien connus des cabinets d’expertise comptable, comme :

• Les procédures KYC (Know Your Customer), en vérifiant rapidement l’identité et les informations des clients.
• La LCB-FT, en participant à la détection des mouvements financiers suspects et des schémas un peu inhabituels.
• La surveillance des transactions.
• La veille et le reporting réglementaire, en produisant des rapports directement normés.
• La gestion des risques, en identifiant au plus tôt les anomalies.
• La cybersécurité, en sécurisant les accès, les échanges de données et les preuves numériques.

Les différences entre regtech, fintech et suptech

👉 La fintech innove dans le secteur financier afin de proposer des services plus rapides, plus accessibles et moins coûteux aux utilisateurs, comme des applications de paiement par exemple.

👉 La suptech, de son côté, désigne les outils utilisés par les régulateurs (analyse de données en temps réel, collecte automatisée, détection de comportements suspects, etc.) pour surveiller les acteurs de la finance.

👉 La regtech, quant à elle, se situe un peu entre les deux. Elle s’adresse aux entreprises soumises à des obligations réglementaires et les aide à s’y conformer.

Quels sont les bénéfices pour les experts-comptables ?

En tant qu’expert-comptable, intégrer des solutions regtech dans sa pratique a immanquablement un impact.

⌛ Gain de temps : Adieu la saisie manuelle ou les vérifications en boucle. La regtech s’occupe des tâches répétitives, sans soupirer.

📊 Meilleure traçabilité : Chaque opération est enregistrée et documentée. De quoi dormir sur ses deux oreilles, même la veille d’un contrôle.

🗓️ Conformité facilitée : Plus besoin de scruter le journal officiel, les outils regtech se mettent à jour automatiquement.

🔎 Auditabilité renforcée : La logique d’audit est intégrée nativement, ce qui simplifie grandement les missions.

Alors, l’IA va-t-elle remplacer les cabinets d’experts-comptables ?

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Les technologies de la regtech

Les Regtechs se focalisent sur les exigences réglementaires. Elles s'appuient sur des technologies innovantes qui répondent rapidement aux besoins, telles que :

• Big data & analytics qui collectent, stockent et analysent d’énormes quantité de données (réglementaires, financières, etc.) pour offrir une vision globale.
• Intelligence artificielle et machine learning qui analysent de grands volumes de données pour détecter des fraudes et prévoir des comportements atypiques.
• Blockchain qui trace les échanges et garantit l’authenticité des transactions effectuées.
• RPA (Robotic Process Automation) pour exécuter automatiquement des tâches répétitives comme la collecte de documents ou le remplissage de rapports de conformité.

Sinon, vous avez pensé à désigner un responsable compliance ? Découvrez quel est son rôle dans notre article Conformité et expertise comptable : le rôle stratégique du responsable conformité.

Quels sont les défis à relever en matière de regtech ?

Il semblerait que la fragmentation réglementaire complique un peu la donne car chaque pays et chaque secteur a ses propres normes. Aussi, il y a la question de la transparence des algorithmes. Les professionnels du chiffre doivent impérativement comprendre les décisions des outils automatisés et ne pas avancer tête baissée. 

D’ailleurs, concernant les porte-monnaies électroniques : quels sont les risques LCB-FT ?

Côté protection des données, le RGPD veille au grain car l’utilisation des regtech doit tout de même garantir un traitement conforme sans que les données des clients soient en open bar. C’est pour cette raison, d’ailleurs, qu’il faut choisir un prestataire avec soin.

En intégrant ces technologies dans le quotidien d’un cabinet d’expertise comptable, la conformité n’est pas vécue comme une contrainte mais plutôt comme un bénéfice apporté aux clients, tout comme aux missions. Kanta peut vous aider à sauter le pas, pensez-y. 😉